Za doradztwo finansowe zapłacimy około 300 zł/h. Należy pamiętać, że cena może się różnić w zależności od rejonu. Minimalna kwota jaką będziemy musieli zapłacić to około 100 zł/h, a maksymalna 500 zł/h.
Od czego zależy cena doradztwa finansowego?
Koszt doradztwa finansowego może się różnić w zależności od wielu czynników, takich jak złożoność sytuacji finansowej klienta, zakres świadczonych usług oraz doświadczenie doradcy. Każdy przypadek jest unikalny, dlatego cena jest ustalana indywidualnie. Poniżej przedstawiamy kluczowe elementy wpływające na koszt doradztwa finansowego:
Zakres usług
Doradztwo finansowe może obejmować szeroki zakres usług, od prostego planowania budżetu po zaawansowane strategie inwestycyjne. Im bardziej złożone usługi, tym wyższe mogą być koszty.
Doświadczenie doradcy
Doświadczeni doradcy finansowi, posiadający potwierdzone kwalifikacje i sukcesy w branży, mogą pobierać wyższe stawki niż osoby początkujące. Ich wiedza i umiejętności często przekładają się na lepsze wyniki dla klienta.
Indywidualne potrzeby klienta
Osoby posiadające skomplikowane portfele inwestycyjne lub wymagające szczegółowej analizy finansowej mogą potrzebować bardziej zaawansowanych usług, co wpływa na ostateczną cenę doradztwa.
Forma współpracy
Ceny mogą się różnić w zależności od tego, czy doradztwo jest jednorazowe, czy też klient decyduje się na długoterminową współpracę. Abonamenty lub pakiety usług mogą oferować bardziej korzystne stawki.
Cena może się różnić w zależności od:
• zakresu prac
• lokalizacji
• dostępności wykonawców
Indywidualna wycena
Dodaj zapytanie wypełniając krótki formularz, a wkrótce otrzymasz wyceny od specjalistów z Twojej okolicy.
Bezpłatnie, bez zobowiązań.
Proszę o wycenęPrzykładowe wyceny
Jedna konsultacja: budżet domowy i kredyty
250–450 zł za 60–90 minut rozmowy online, np. przegląd 3 kredytów, 2 kart i miesięcznych wydatków. Taniej wychodzi, gdy klient wcześniej wyśle PDF-y z banku i listę stałych opłat — doradca nie traci 30 minut na układanie danych.
Plan finansowy dla pary z mieszkaniem i dzieckiem
Rodzina z dochodem ok. 12 000 zł netto miesięcznie, jednym kredytem hipotecznym i celem „poduszka + emerytura” zapłaciła 1 200–2 500 zł za plan na 12 miesięcy. W cenie były zwykle 2 spotkania po 1,5 h i arkusz z kwotami, np. 1 500 zł miesięcznie na rezerwę i 700 zł na inwestowanie.
Dobór kredytu hipotecznego — kiedy koszt jest ukryty?
0 zł dla klienta przy doradcy rozliczanym prowizją z banku, ale tu ludzie przepłacają na marży albo ubezpieczeniu: różnica 0,2 p.p. przy kredycie 500 000 zł na 25 lat daje ok. 15 000–25 000 zł więcej kosztu. Niezależna analiza 3 ofert za 400–900 zł bywa tańsza niż „darmowa” pomoc bez sprawdzenia całkowitego kosztu.
Audyt portfela inwestycyjnego 100 000–300 000 zł
Audyt funduszy, IKE/IKZE i ETF-ów kosztuje najczęściej 800–1 800 zł jednorazowo albo 0,5–1,2% wartości portfela rocznie przy stałej opiece. Błąd to płacenie 1% rocznie za portfel 300 000 zł, gdy są tylko 2 krótkie rozmowy w roku — to częsty błąd i koszt ok. 3 000 zł rocznie zamiast np. 1 200–1 800 zł za jednorazowy przegląd.
Czy da się przygotować coś samemu przed spotkaniem?
150–300 zł mniej za konsultację godzinową po przesłaniu listy zobowiązań, polis i wydatków z 3 miesięcy.
Najczęściej zadawane pytania
Ile kosztuje pierwsza konsultacja z doradcą finansowym?
Często wychodzi 150–400 zł za spotkanie trwające około 60 minut. Przy prostym pytaniu, np. czy nadpłacać kredyt, jedno spotkanie może wystarczyć.
Kiedy wystarczy tańsza opcja doradztwa?
Przy małym budżecie i jednym celu, np. uporządkowaniu wydatków domowych rodziny 2+1, konsultacja za 200–500 zł może być rozsądniejsza niż drogi pakiet.
Kiedy lepiej dopłacić do bardziej doświadczonego doradcy?
Nie warto oszczędzać, gdy chodzi o kredyt na 500 000 zł, większe inwestycje albo finanse firmy. Błąd w decyzji może kosztować kilka lub kilkanaście tysięcy złotych, więc analiza za 800–2000 zł bywa tańsza niż zła umowa.
Gdzie klienci najczęściej przepłacają?
Tu ludzie tracą pieniądze, gdy płacą abonament 200–400 zł miesięcznie, a doradca realnie kontaktuje się z nimi raz na kilka miesięcy. Przy prostych finansach lepsze może być jednorazowe spotkanie zamiast stałej opłaty.
Czy doradca finansowy może zarabiać na prowizji?
Tak, część doradców dostaje prowizję np. od banku, ubezpieczyciela albo funduszu. Przy produkcie za 100 000 zł warto zapytać wprost, ile zarabia doradca i czy pokaże też alternatywy bez prowizji.
Co przygotować przed spotkaniem, żeby nie płacić za chaos?
W praktyce przydają się 3 ostatnie wyciągi z konta, umowy kredytowe, lista dochodów i stałych wydatków. Bez tego 60 minut może zejść na zbieranie informacji zamiast na konkretną analizę.
Czy warto porównać kilku doradców przed wyborem?
Tak, zwłaszcza przy większej decyzji, np. kredycie hipotecznym albo inwestycji powyżej 50 000 zł. Dwie lub trzy rozmowy pokazują, czy fachowiec tłumaczy jasno, czy tylko prowadzi do jednego produktu.