Za planowanie finansowe zapłacimy około 600 zł/usł.. Należy pamiętać, że cena może się różnić w zależności od rejonu. Minimalna kwota jaką będziemy musieli zapłacić to około 200 zł/usł., a maksymalna 1000 zł/usł..
Co wpływa na koszt usługi planowania finansowego?
Koszt usługi planowania finansowego może się różnić w zależności od wielu czynników, takich jak złożoność sytuacji finansowej klienta, zakres usług oraz doświadczenie doradcy finansowego. Każdy klient ma unikalne potrzeby, dlatego cena ustalana jest indywidualnie. Poniżej przedstawiamy kluczowe czynniki wpływające na koszt planowania finansowego:
Złożoność sytuacji finansowej
Im bardziej skomplikowana sytuacja finansowa, tym więcej czasu i zasobów wymaga jej analiza. Osoby z wieloma źródłami dochodu, inwestycjami czy zobowiązaniami mogą potrzebować bardziej szczegółowego planu, co wpływa na koszt usługi.
Zakres usług
Planowanie finansowe może obejmować szeroki zakres usług, od prostego doradztwa po kompleksowe zarządzanie majątkiem. W zależności od wybranych usług, takich jak planowanie emerytalne, inwestycyjne czy podatkowe, cena może się znacząco różnić.
Doświadczenie doradcy finansowego
Doradcy z większym doświadczeniem i renomą na rynku często oferują usługi po wyższych stawkach. Ich wiedza i umiejętności mogą jednak przynieść większe korzyści finansowe w dłuższym okresie.
Indywidualne potrzeby klienta
Każdy klient ma unikalne cele i potrzeby finansowe, które wpływają na rodzaj i intensywność wymaganych usług. Personalizowane podejście do planowania finansowego może wiązać się z wyższymi kosztami, ale zapewnia lepsze dopasowanie do oczekiwań klienta.
Cena może się różnić w zależności od:
• zakresu prac
• lokalizacji
• dostępności wykonawców
Indywidualna wycena
Dodaj zapytanie wypełniając krótki formularz, a wkrótce otrzymasz wyceny od specjalistów z Twojej okolicy.
Bezpłatnie, bez zobowiązań.
Proszę o wycenęPrzykładowe wyceny
Jedna konsultacja po uporządkowanie domowego budżetu
250–450 zł za 60–90 minut rozmowy online, np. przegląd wydatków z 3 miesięcy i wskazanie 5–7 cięć w budżecie. Taniej wychodzi, jeśli przed spotkaniem przygotujesz historię konta i listę kredytów — bez tego druga godzina często dokłada 200–300 zł.
Plan dla pary z kredytem i oszczędnościami
Para z ratą 3 200 zł, dwoma kontami IKE/IKZE i celem „wkład własny za 24 miesiące” płaci zwykle 900–1 800 zł za plan w PDF + 1 spotkanie omówieniowe. Tu można zaoszczędzić 400–700 zł, gdy zamiast pełnej analizy inwestycji zamawiacie tylko budżet, poduszkę finansową i harmonogram oszczędzania.
Kompleksowy plan finansowy dla rodziny
2 500–4 500 zł przy rodzinie 2+2, dwóch kredytach, polisach i portfelu inwestycyjnym 100–300 tys. zł. Tu ludzie przepłacają przy 30-stronicowych raportach, gdy realnie potrzebują 3 decyzji: nadpłata kredytu, wysokość poduszki i miesięczna składka inwestycyjna — różnica potrafi wynieść +1 000–1 500 zł.
Przedsiębiorca z JDG i nieregularnymi wpływami
JDG z przychodem 25–40 tys. zł miesięcznie, ZUS-em, podatkiem liniowym i prywatnym kredytem: 3 000–6 000 zł za plan przepływów na 12 miesięcy. Częsty błąd to zamówienie samej konsultacji za 400 zł bez tabeli cash flow — często kończy się to poprawkami po 2–3 tygodniach i dopłatą 800–1 500 zł.
Szybka weryfikacja planu przed podpisaniem umowy inwestycyjnej
300–700 zł za sprawdzenie jednej propozycji inwestycyjnej lub polisy przed podpisaniem.
Najczęściej zadawane pytania
Ile kosztuje pierwsza konsultacja z doradcą finansowym?
Często wychodzi 200–500 zł za spotkanie 60–90 minut, a krótka rozmowa wstępna 15–20 minut bywa bezpłatna.
Kiedy wystarczy tańsza konsultacja zamiast pełnego planu?
Przy jednej decyzji, np. czy nadpłacać kredyt 300 000 zł czy budować poduszkę finansową, zwykle wystarczą 1–2 godziny konsultacji za około 300–800 zł.
Kiedy warto dopłacić do pełnego planu finansowego?
Jeśli są dzieci, kredyt hipoteczny, firma na B2B i inwestycje, pełny plan za 2 000–5 000 zł może być bardziej opłacalny niż kilka osobnych porad.
Gdzie najczęściej przepłaca się za planowanie finansowe?
Przepłacanie często zaczyna się przy abonamencie 400–700 zł miesięcznie, gdy ktoś ma prostą sytuację i potrzebuje tylko planu raz na 12 miesięcy.
Na czym nie warto oszczędzać?
Nie warto brać najtańszej porady przy dużych decyzjach, np. kredycie 600 000 zł, przejściu na B2B albo planowaniu wcześniejszej emerytury — błąd może kosztować kilka lub kilkanaście tysięcy złotych.
Jak wygląda współpraca w praktyce?
Najczęściej doradca prosi o historię wydatków z 3–6 miesięcy, umowy kredytowe, polisy i dane o oszczędnościach, a gotowy plan przygotowuje w 7–14 dni.
Czy darmowy doradca finansowy naprawdę nic nie kosztuje?
Porada za 0 zł często oznacza, że doradca zarabia na prowizji, np. od polisy, funduszu albo kredytu, więc warto zapytać wprost, kto i ile mu płaci.
Czy warto porównać kilku doradców przed wyborem?
Tak, szczególnie przy planie za 2 000 zł i więcej — 2–3 oferty pokażą, czy płacisz za analizę finansów, czy głównie za sprzedaż produktów.